Rating
Im Bankwesen versteht man unter Rating die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit eines Schuldners. Dabei werden Ratingcodes verwendet. Die Einordnung erfolgt nach bankeigenen Kriterien ("internes Rating").
Aufgrund Basel II und daraus folgend, den neuen Eigenkapitalstandards der Kreditinstitute, haben die Banken die Kreditprüfung verschärft.
In der Regel gilt, dass ein Unternehmen mit besserem Rating sich zu besseren Konditionen (niedrigeren Zinsen) Kapital berschaffen kann. Dagegen gilt, dass Unternehmen mit einem schlechten Rating aufgrund der dadurch zum Ausdruck kommenden höheren Ausfallwahrscheinlichkeit (Bonitätsrisiko) einen höheren Zinssatz zahlen müssen
Nur wer überzeugende Nachweise über Bonitätsstärke und erfolgversprechende Zukunftsaussichten darlegen kann, wird keine Nachteile aus Basel II in Kauf nehmen müssen und eventuell sogar besser dastehen als vorher. Grundlage hierfür ist ein gutes Ratingurteil.
Rating ist eine Chance und sollte nicht als Risiko gesehen werden!
- Bei einem Rating wird in Quantitative und Qualitative Faktoren unterteilt:
- Quantitative Faktoren
Bewertung der wirtschaftlichen Verhältnisse (u.A. Finanzlage, Ertragslage, Bilanzentwicklung,) anhand von Bilanzkennziffern wie Gewinn, Eigenkapitalquote, Liquidität, etc - Qualitative Faktoren
Unter die qualitativen Faktoren fallen Merkmale wie Managementqualität, (Unternehmens-) Strategie, Organisations- und Prozessorganisation, Mitarbeiterpotential, Aufbau des Controllings und des Risikomanagement.
Wir…
…unterstützen durch eine fachkompetente Ratingberatung, die Ihr Unternehmen auf das interne Rating der Bank, Sparkasse oder Leasinggesellschaft vorbereitet.
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... begleiten Sie in der Ratingvorbereitung durch eine ganzheitliche Beratung:
- Kosten – Nutzen Analyse (Kostenersparnis, Ertragssteigerung, Risikominimierung)
- Analyse der quantitativen und qualitativen Rating - Faktoren
- Darstellung der kritischen Faktoren durch ein Stärken- und Schwächenprofil mit Feedback - Möglichkeit
- Erstellen eines Maßnahmeplans mit Lösungsvorschlägen zur Verbesserung des Ratings
- Aktive Hilfestellung bei der Umsetzung der Lösungsansätze
- Aufarbeitung eines professionellen Reportingsystems für wichtige Adressaten (z.B. Hausbank)